🔍 英國數碼銀行Monzo近日被英國金融行為監管局（FCA）重罰£21,000,000（約港幣2億），原因係佢哋喺開戶審查程序上出現重大疏忽——有顧客竟然聲稱自己住喺唐寧街10號（首相官邸）、白金漢宮，甚至Monzo自己嘅辦公室地址，仍然獲批成功開戶！
⚠️ 發生咩事？
📅 調查覆蓋期間：2020年8月到2022年6月
🏦 涉及高風險戶口：約34,000個
🏁 無任何物理分行，Monzo完全依賴線上認證
FCA發現，Monzo當時根本無有效驗證地址機制，即使輸入明顯荒謬地址，例如唐寧街、皇宮、甚至銀行總部地址，系統都未能自動警示或攔截！
FCA嚴正表示：「Monzo缺乏基本財務犯罪防控措施，遠遠未達社會期望。」
🤔 乜嘢係「高風險客戶」？
FCA對銀行開戶流程有嚴格要求，高風險客戶可能包括：
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無法提供可信身份或地址證明
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有洗黑錢、詐騙風險
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涉及高額可疑交易紀錄
銀行需有能力辨識同監控呢啲客戶，但Monzo當時明顯做得唔足。
📈 Monzo點回應？
Monzo行政總裁TS Anil表示，問題已於三年前解決，現時公司已作出「重大改善」，包括：
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引入更嚴格審查程序
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強化內部控制系統
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投資頂尖技術團隊打擊金融犯罪
佢又強調：「呢次罰款標誌住過去錯誤已告一段落，而家我哋正全速前進。」
👀 開戶要注意啲咩？
大家都要留意：
✅ 提供真實有效住址（可用租約、水電單）
✅ 確保身份證明清晰合法
✅ 避免以朋友住址作虛報用途，否則可能影響信用記錄或觸犯法例
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Source: https://metro.co.uk/2025/07/08/monzo-created-bank-accounts-for-people-claiming-to-live-in-10-downing-street-23612750/?fbclid=IwQ0xDSwLauotleHRuA2FlbQIxMQABHpqb_hFCMKrB05qrPV9gYDjISqeABIKZLZTy-jkeWL-pOzjLfAqs_yA0BZMP_aem_pjQDiR1jXu6ei0ueZrifCQ
