滙豐銀行（HSBC UK）宣布調整「Online Bonus Saver」存款利率，受影響客戶已陸續接獲通知。自2025年4月17日起，標準利率將進一步下調。
▍利率調整細節
根據滙豐致客戶信函，主要變動如下：
- 50,000英鎊以下存款
・標準利率：由1.50% AER下調至1.35% AER
・含獎勵利率：維持4.00% AER不變 - 50,000英鎊以上存款
・標準利率：由1.50% AER下調至1.35% AER
・含獎勵利率：由1.75% AER降至1.50% AER
銀行條款列明，客戶若於當月提款或關閉賬戶，該月利息將按較低之「標準利率」計算。
▍利率計算機制詳解
根據銀行條款，利率結構運作如下：
1. 標準利率與獎勵利率切換條件
- 標準利率適用：當月任何提款操作，或選擇關閉賬戶
- 獎勵利率適用：當月無提款且維持賬戶運作
註：即使月中關閉賬戶，當月利息仍按標準利率計算
2. 分層利率結構
- 首£50,000存款：可獲較高利率（標準1.35%／獎勵4.00%）
- 超額部分：僅享較低利率（標準1.35%／獎勵1.50%）
例：£60,000存款中，首£50,000按4.00%計息，餘下£10,000按1.50%計算
▍銀行建議三項應對措施
滙豐於通知信內提出以下指引：
- 利率比較工具：官網設有儲蓄產品比價功能，可實時對照不同方案
- 諮詢管道：透過熱線或親臨分行獲取個人化理財建議
- 自動化調整：2025年4月17日起系統自動更新利率，客戶無需主動操作
▍關戶條款與風險提示
- 提前關戶成本：雖免收手續費，但關戶當月利息將降級計算
- 分散配置建議：「可將£50,000以上資金轉投其他定期存款，鎖定更高收益」
▍📌 總結分析
縱觀是次利率調整，HSBC UK對£50,000以下存款維持4%獎勵利率不變，主流客戶群體收益未受重大衝擊。然細項調整仍釋放兩大訊號：
1️⃣ 邊際影響浮現
・大額存戶（逾£50,000部分）年息減少0.25%
・頻繁提款者標準利率累計下調0.15%
・估算：£100,000存款客戶年息收入將減少£125
2️⃣ 市場預警
保留核心利率實為緩兵之計，若英倫銀行年內啟動減息周期，4% OBS 恐難長期維持
對多數持有£50,000以下存款的客戶而言，只要嚴格遵守「零提款」規則，實際收益暫無明顯縮水。然通脹蠶食購買力的長期威脅仍存，建議存戶：
✓ 每月檢視利率比較工具
✓ 設定利息波動警戒線（如跌破3.5%）
✓ 分散20%資金至高息定存產品
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重要時程提醒
- 2025年4月17日：新利率自動生效
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