🏡【買樓曙光】初次置業、自僱人士、擁有海外資產與收入、長者按揭將更易批？FCA 擬簡化規則

🔧 監管新方向：「未來按揭」

英國金融行為監管局（Financial Conduct Authority，FCA）在二〇二五年十二月中提出要建立「未來的按揭市場」，讓制度更配合科技發展、就業型態轉變與人口結構變化，覆蓋人生不同階段的需要——包括步入較後年歲的借款人。FCA 計畫在二〇二六年年初啟動就具體規則變更的諮詢，並以同年內首批修訂落地為目標。

🧭 四大支柱：首置與被服務不足者、後年歲貸款、透明披露、保護脆弱客群

FCA 設下四大方向：
一是支援首置與服務不足的族群；二是擴展與優化「後年歲貸款」（later life lending）；三是推動披露與廣告更清晰透明，並鼓勵使用 AI 等科技加速與優化建議流程；四是進一步保障易受傷害的消費者。
在被服務不足的族群中，FCA 明確點名：無法湊大額首期、欠缺家庭支援、屬於自僱人士、收入不穩定或合約工、正從負面人生事件復元者、擁有海外資產與收入者、以及曾有信貸污點者等。未來規則將朝簡化與現代化方向，容許更彈性的產品設計，反映收入會隨生涯階段而變化的現實。

🧓 後年歲與建議革新：AI 協助、網上資訊更易懂

監管方會檢視與簡化部分規範，讓市場提供更靈活的按揭產品；也會改善建議流程，協助借款人在規劃後年歲（例如 lifetime mortgage 或 retirement interest-only）時取得更清楚、更合適的專業意見。FCA 同時推動把線上廣告與披露要求變得更易閱讀；並與相關機構協作，支援受財務虐待影響的人士，以及那些希望以按揭管理或整合債務的家庭。

按路線圖，二〇二六年年初展開草擬規則諮詢，並力求於同年讓首批修訂生效；針對「後年歲貸款」的市場研究將在明年第一季公布參考條款。對於初次置業、身為自僱人士、或收入不規則者，以及打算在後年歲運用房產財富的人來說，這波改革可望讓產品更貼地、更透明。

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