Mags Property 反洗黑錢（AML）檢查
什麼是 AML 檢查？
當你在英國開始任何樓宇買賣流程，其中一項最先要完成的，就是 AML（反洗黑錢）檢查。於 Mags Property，我們非常重視這項檢查，因為它能確保你的交易安全、合規，並順利向前，不會無故拖延。本文會解釋 AML 檢查是什麼、為何在樓市至關重要，以及一般流程如何進行。
物業交易中的 AML 檢查是什麼？
AML 檢查（Anti-Money Laundering，反洗黑錢）是英國所有買家與賣家依法必須完成的程序。其目的在於核實你的身份，並確認交易所用資金來自合法、可追溯的來源。
由於物業是犯罪分子常用來「洗白」不法資金的渠道之一，英國稅務海關總署（HMRC）要求地產代理、律師及金融機構，在買賣可進一步進行前，必須執行嚴格的 AML 檢查。
為何 AML 檢查對英國樓宇交易如此重要
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防止樓市成為洗黑錢渠道
洗黑錢在全英仍是重大問題，而物業經常成為目標。嚴謹的 AML 檢查可令不法資金更難透過房地產流入市場，保障整體樓市。 -
保障買賣雙方免受詐騙
透過核實身份與資金背景，AML 檢查可降低詐騙風險——例如冒名交易或使用被盜資金——為所有參與者加上一重重要的保障。 -
符合地產代理的法律責任
AML 合規並非可選。地產代理必須遵從 HMRC 的嚴格指引。
Mags Property 受 HMRC 正式監管，全面遵守反洗黑錢規例，確保每宗交易安全、透明、合法合規。 -
減少過戶（Conveyancing）流程延誤
及早提供 AML 文件可避免進入過戶階段後才卡關。很多買賣延誤，往往只是因為最初沒有先完成 AML 檢查。
物業交易中的 AML 檢查如何進行
不同地產公司系統或有差異，但一般流程包括：
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身份核實（ID Check）
你需要提供正式證明文件，例如：-
護照或英國駕駛執照
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近期銀行月結單或水電煤單（住址證明）
很多代理會使用數碼身分驗證平台，掃描文件、確認真偽，並配對即時自拍，提升安全性。
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資金證明（Proof of Funds）
買家需證明資金來源，常見包括：-
個人儲蓄
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上一宗物業出售收益
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遺產承繼
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家庭贈與按揭首期（Gifted Deposit）
這些文件有助證明資金合法且可追溯。
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財富來源（Source of Wealth）檢查
如涉及大額資金或多重收入來源，可能需要額外審查，以解釋財富如何累積，例如企業擁有權、投資收入或長期儲蓄等。 -
持續監察（Ongoing Monitoring）
物業交易或需時數月，如情況有變或加入新資金，代理可能需要更新相關檢查。
Mags Property 如何確保 AML 合規
在 Mags Property，AML 合規是我們營運的核心。作為 HMRC 監管的地產代理，我們確保所有反洗黑錢要求均準確、有效率地完成。我們的流程具備：
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快捷順暢，減少延誤
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完全合規，遵從 HMRC AML 規定
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高度安全，採用可信的數碼驗證系統
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易於跟進，由團隊提供清晰步驟指引
我們致力令 AML 檢查簡單、零壓力，確保你的交易保持在正軌。
為何 AML 檢查有助順利完成買賣
AML 檢查可能看似多一步，但它是保障英國樓市最重要的程序之一。及早完成 AML 文件，有助防止詐騙、降低延誤風險，並從第一天起確保交易合法合規。
如果你正準備買樓或放盤，Mags Property 團隊可清楚、有效地帶你完成整個 AML 流程。
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